Платежная карточка и относящийся к ней способ

006838 Область техники Изобретение касается способа и системы предварительной оплаты онлайновых товаров и услуг, используя заранее оплаченную карточку. В особенности изобретение касается системы безопасной оплаты товаров, услуг и информации в Интернет. Уровень техники В настоящее время существуют способы оплаты товаров и услуг, которые продаются через Webсайты. Web-сайты могут принимать оплату за товары/услуги посредством мобильного телефона пользователя, посредством кредитной карточки (например, Euro card, American Express), или зарегистрированных платежных карточек (например, Visa), или при подключении пользователя к IPP (поставщику оплаты через Интернет), где пользователь должен зарегистрироваться и самостоятельно осуществить заполнение счета. Множество пользователей в настоящее время также ограничены в совершении покупок через Интернет, поскольку они чувствуют риск, предоставляя номер своей платежной карточки и личную информацию в Интернете, и поэтому многие не осмеливаются делать покупки с помощью своих кредитных карточек, опасаясь быть обманутыми. При использовании способа оплаты, когда клиент может записать маленькую покупку на счет своего сотового телефона, также возникает проблема, заключающаяся в том, что счет сотового телефона должен быть оплачен другими, например работодателем, который не должен оплачивать покупки пользователя через Интернет. Открывая счет у IPP, пользователь также должен предоставлять личную информацию. В современной системе и для Web-сайтов также является дорогостоящей операцией принимать оплату за простые услуги, стоимость которых составляет небольшую сумму (например, 10 NOK (норвежских крон. Таким образом, существует потребность в способе оплаты, который обеспечивает возможность взимать оплату за товары, услуги и информацию простым и дешевым способом как для поставщиков услуг в сети, так и для клиентов, и когда клиент может сохранять свою анонимность и избегать доскональной регистрации для получения возможности покупать коммерческие товары или услуги. Сущность изобретения Настоящее изобретение предлагает решение изложенной выше проблемы, обеспечивая в первом аспекте способ оплаты товаров, услуг и информации посредством использования заранее оплаченной карточки, где карточка содержит скрытый код и код активизации. Карточка активизируется в пункте продажи карточки посредством считывания кода активизации устройством считывания кредитных карточек в пункте продажи. Службе по продаже заранее оплаченной карточки передается только код активизации вместе с ИД (идентификатором) пункта продажи, и когда карточка используется для оплаты товаров/услуг от поставщика услуг, поставщику карточки передается только скрытый код вместе с ИД для поставщика услуг, таким образом обеспечивая покупку товаров/услуг. Изобретение также обеспечивает, в другом аспекте, систему предварительной оплаты предметов потребления, услуг и информации, где система включает в себя карточку для получения наличных денег, подготовленную службой (уполномоченной организацией) по продаже карточек и представляющую некоторую сумму денег, причем карточка содержит код активизации и скрытый код,устройство считывания кредитных карточек в пункте продажи таких карточек для считывания только кода активизации карточки в качестве части транзакции с продажей карточки пользователю,систему центрального компьютера и базы данных, принадлежащую или представляющую службу по продаже карточек, для приема из пункта продажи кода активизации и ИД пункта продажи,по меньшей мере один электронный поставщик товаров/услуг, связанный со службой по продаже карточек соглашением, и компьютерный терминал пользователя, соединенный с сетью, к которой также подсоединена система центрального компьютера и базы данных и электронные поставщики товаров/услуг, где терминал используется для передачи только скрытого кода вместе с ИД электронного поставщика товаров/услуг, с которым желательна транзакция, и выбора пользователя товара/услуги, в систему центрального компьютера и базы данных, таким образом осуществляя оплату товаров/услуг этому электронному поставщику товаров/услуг. Активизация карточки предпочтительно состоит в том, что код активизации представляет собой штриховой код, и что карточка считывается в устройстве считывания штрихового кода. Активизация вызывает открытие счета для покупателя карточки у службы (уполномоченной организации) по продаже карточек с суммой, соответствующей заранее оплаченной сумме. Скрытый код может быть покрыт тонким слоем непрозрачного материала, который должен быть стерт покупателем карточки. Когда карточка используется как средство оплаты, служба по продаже карточек проверяет, что карточка активизирована,подтверждает подлинность скрытого кода и ИД поставщика услуг и проверяет, что остаток на счете больше или равен стоимости покупки услуги, прежде чем будет произведена покупка услуги. Этот контроль и установление подлинности предпочтительно выполняются в соответствии с запросом в базу данных службы по продаже карточек, хранящейся на сервере базы данных, соединенной с сервером обработки транзакций. В предпочтительном варианте осуществления в качестве ИД поставщика услуг используются IP-1 006838 адрес поставщика услуг и по меньшей мере один уникальный пароль. В другом варианте осуществления ИД пункта продажи может быть как телефонным номером пункта продажи, так и уникальным паролем пункта продажи. Затем пункт продажи связывается с центральными системами через телефонную сеть и/или Интернет. Центральные системы в предпочтительном варианте осуществления содержат сервер обработки транзакций, который хранит в себе логические функции и алгоритмы, и сервер базы данных,содержащий базу данных с данными заранее оплаченных карточек, пунктов продажи и поставщиков услуг, и брандмауэр между сервером обработки транзакций и сервером базы данных, и где запросы в базу данных управляются сервером обработки транзакций. База данных также содержит таблицу, хранящуюся для каждой карточки, где каждая таблица содержит скрытый код, код активизации, активизирована ли карточка и остаток на счете, относящийся к карточке, и таблицу пунктов продажи и поставщиков услуг с принадлежащими им ИД. Изобретение определено в прилагаемой формуле изобретения. Способ оплаты, как изложено выше, обеспечивает безопасное и простое решение с возможностью сохранения анонимности для покупателя карточки и, таким образом, для покупателя товаров/услуг на электронных сайтах/интерактивных торговых сайтах. Торговля осуществляется наличными деньгами,которые обеспечивают контроль за ростом цен для покупателя при заключении сделок в этих местах торговли. Для интерактивных мест торговли, связанных с таким способом оплаты, этот способ также обеспечивает снижение потерь из-за долгов и возможность взимать оплату с клиента заранее. Такой способ оплаты, где клиент не должен использовать кредитную карточку или другую платежную карточку, связанную с обычным счетом в банке, вероятно, также будет способствовать расширению существующего рынка для этого места торговли. Также обеспечена безопасность с помощью ряда кодов и паролей для различных действующих лиц в этом способе оплаты. Каждая карточка имеет уникальный код активизации и скрытый код, который пользователь использует для оплаты товаров/услуг/информации. Помимо этого, ИД пункта продажи и пароль для пункта продажи. И, наконец, каждый Web-сайт, желающий, чтобы его клиенты могли использовать этот способ оплаты, имеет свой уникальный пароль, который автоматически регулярно обновляется, обычно каждый день. Для такого способа оплаты также требуется информация относительноIP Web-сайта и IP пользователя, если Web-сайт и пользователь подсоединены к Интернет. Краткое описание чертежей Теперь будут описаны варианты осуществления изобретения со ссылкой на следующие чертежи, на которых фиг. 1 А-1 С изображают платежную карточку в соответствии с вариантом осуществления изобретения; фиг. 2 изображает упрощенную схему общего представления, касающегося способа оплаты в соответствии с вариантом осуществления изобретения; фиг. 3 представляет схему последовательности операций процесса активизации платежной карточки фиг. 1 А-1 С для использования в способе оплаты, изображенном на фиг. 2, в соответствии с вариантом осуществления изобретения; фиг. 4 представляет схему последовательности операций процесса, показывающую процесс оплаты в сети с использованием платежной карточки в соответствии с вариантом осуществления изобретения; фиг. 5 представляет схему, изображающую движение денежной наличности в системе оплаты в соответствии с вариантом осуществления изобретения; фиг. 6 изображает вид системы оплаты в соответствии с вариантом осуществления изобретения, где с Интернетом связаны различные действующие лица; и фиг. 7 изображает вид таблиц в базе данных в соответствии с вариантом осуществления изобретения. Подробное описание изобретения Фиг. 1 А-1 С изображают вариант осуществления заранее оплаченной карточки. Карточка определяет значение (не показано), соответствующее сумме, которую покупатель должен заплатить за карточку. Сумма может изменяться от 50 крон до нескольких тысяч крон. На карточку нанесен уникальный код активизации, который на фиг. 1 С представлен штриховым кодом на задней стороне карточки, но этим уникальным кодом активизации также может быть, например, магнитная полоса. Код активизации используется при активизации карточки в пункте продажи карточки посредством считывания кода соответствующим устройством считывания кредитных карточек, например, устройством считывания штрихового кода или устройством считывания магнитных карточек. Это будет более подробно пояснено ниже. Кроме того, на карточке имеется скрытый код, который на фиг. 1 А скрыт под надписью "поле стирания". На фиг. 1 А эта область покрыта слоем непрозрачного материала или пленкой, которую покупатель должен очистить, прежде чем появится скрытый код. На фиг. 1 В показан пример такого кода, где код представляет собой 1234 5678 EFGH. На карточке также есть место для рекламных объявлений, например,мест покупки карточки и для Web-сайтов в Интернете, где карточка может использоваться как средство оплаты. Код активизации также можно располагать на передней стороне карточки. Альтернативой коду активизации может быть предварительное активизирование карточки в пункте продажи. Это может быть альтернативой для пунктов продажи, которые не имеют устройства считывания в оперативном режиме-2 006838 карточек. Пунктами продажи могут быть, например, киоски, бензозаправочные станции и бакалейные лавки. Скрытый код на карточке представляет собой пароль, который покупатель карточки должен использовать при покупке товаров и услуг в сети у сервисных служб, которые связаны с этой формой оплаты. Это могут быть, например, онлайновые газеты, бассейны, онлайновые торговые места, онлайновая продажа билетов и т.д. С карточкой связан пароль, и карточку с принадлежащим ей паролем можно использовать несколько раз, пока вся сумма на карточке не будет потрачена. Если кому-то нужно делать покупки еще, ему придется купить новую карточку. Также возможно использовать в сделке несколько карточек, если стоимость товаров или услуг больше, чем сумма, напечатанная на карточке или оставшаяся на счете этой карточки. Общее представление способа ведения торговли изображено на фиг. 2. На фиг. 2 используется карточка со штриховым кодом. Также можно использовать другие способы, как упомянуто выше. Санкционированный пункт продажи для заранее оплаченных платежных карточек продает карточку покупателю. После этого карточка должна быть активизирована, и это выполняется посредством считывания карточки устройством считывания штрихового кода в пункте продажи. Уникальный штриховой код вместе с ИД пункта продажи передаются центральной системе службы (организации) по продаже карточек для подтверждения подлинности. Только зарегистрированный пункт продажи может распространять заранее оплаченные платежные карточки. Поэтому каждый пункт продажи регистрируется в центральной базе данных службы по продаже карточек, вместе с информацией, относящейся к идентификационной информации пункта продажи, то есть ИД (идентификатор). ИД может быть номером телефона пункта продажи или IP-адресом пункта продажи и установленным паролем для пункта продажи. Эта процедура активизации показана в виде схемы последовательности операций процесса на фиг. 3. Центральная система в системе оплаты содержит сервер обработки транзакций и сервер базы данных, которые показаны в системе на упрощенной схеме фиг. 6. Между сервером обработки транзакций и сервером базы данных, как показано, находится брандмауэр для защиты информации, имеющейся в базе данных. Сервер обработки транзакций управляет всеми необходимыми процедурами в системе и выполняет логический контроль за информацией, которая передается от пунктов продажи и поставщиков услуг, осуществляя связь с базой данных. Если ИД пункта продажи и код активизации существуют в базе данных, карточка открывается для использования, и на сервере базы данных создается виртуальный счет. Счет остается открытым для осуществления торговли до тех пор, пока вся сумма не будет израсходована. Краткий обзор различных таблиц, которые могут существовать в базе данных, хранящейся на сервере базы данных, показан на фиг. 7. База данных имеет таблицу карточек, где каждая запись в таблице помимо всего прочего содержит информацию относительно скрытого кода, кода активизации, была ли карточка активизирована и когда, и остатка на счете, относящегося к карточке. Имеется также таблица с необходимой информацией о пунктах продажи и поставщиках услуг (помимо всего прочего имя, адрес,номер телефона) с принадлежащими им ИД и паролем. Также хранится информация о сделках (помимо всего прочего об используемом ИД, продукции, времени, сумме, месте торговли) и количестве карточек,вовлеченных в сделки. Эта информация может использоваться для расплаты с местами торговли и также хранится в течение некоторого времени для обеспечения безопасности вовлеченных действующих лиц. Карточку также можно использовать для оплаты товаров и услуг при покупках, например, через Интернет. Пример способа оплаты показан на фиг. 4. Когда пользователь карточки должен заплатить за товар или обслуживание на Web-сайте в Интернет, пользователю только нужно указать скрытый код,который был получен с карточки, наряду с товаром/услугой, который он выбрал. Эта информация будет затем передана в центральную систему службы по продаже карточек для подтверждения подлинности. В дополнение к кодовой информации относительно IP-адреса пользователя, также передаются IP-адресWeb-сайта и пароль. Если пароль Web-сайта и скрытый код прибывают на операционный сервер вместе с достоверным IP Web-сайта и карточка является зарегистрированной в качестве активизированной, а остаток на счете карточки больше, чем требуемая сумма, то для этой карточки будет выполнено исправление остатка в базе данных, хранящейся в сервере базы данных, в соответствии с запрошенной Webсайтом суммой, которую клиент должен заплатить за товар/услугу. Если остаток на счете не достаточен,чтобы заплатить за товар/услугу, пользователь получает сообщение, что может быть использована новая карточка. Таким образом, можно использовать несколько карточек вместе, чтобы заплатить за товар/услугу. Если пользователь карточки вводит неправильный код больше трех раз, IP этого пользователя будет закрыт для использования. Если произошли ошибки в одном из паролей или другой необходимой информации более двух раз, карточка будет закрыта для использования. Пароль для места торговли генерируется каждый день сервером обработки транзакций в центральной системе службы по продаже карточек, сохраняется в базе данных на сервере базы данных и поступает в системы мест торговли автоматически, "незаметно" для места торговли. У места торговли может быть больше чем один пароль, и тот пароль, который используется в связи с транзакцией оплаты, является в этом случае произвольным. Это обеспечивает повышенную безопасность в системе. Движение денежной наличности в этой системе оплаты между различными действующими лицами показано на фиг. 5. Пункты продажи карточек покупают платежные карточки у служб по продаже карто-3 006838 чек и продают карточки пользователям онлайновых мест торговли. Когда пользователь покупает с помощью электронных средств товар или услугу (включая также и информационное содержимое), сделка регистрируется в базе данных службы по продаже карточек. Онлайновое место торговли, где пользователь использует карточку в качестве средства оплаты за товары/предметы потребления, посылает общий счет-фактуру в службу по продаже карточек. Этот счет-фактура проверяется относительно информации о счете в базе данных службы по продаже карточек, и которая выплачивает сумму на счет онлайнового места торговли. Весь процесс может быть выполнен с помощью электронных средств. Пример системы для способа оплаты с помощью заранее оплаченной карточки показан на фиг. 6. Здесь различные действующие лица в системе связаны через Интернет, и все интерфейсы в различных системах приспособлены для этого. В этом случае устройство считывания штрихового кода в пункте продажи карточки связано с Интернет через ПК (персональный компьютер). Возможны и аналоговые, и цифровые способы связи. На фиг. 6 изображены онлайновые места торговли в Интернет, и пользователь может покупать в них товары и услуги, используя обычный ПК для домашнего использования и заранее оплаченную карточку. Единственная вещь, которую пользователь, как предполагается, должен сделать после выбора товаров/услуги, это указать скрытый код карточки для центральной системы службы по продаже карточек. IP-адрес пользователя будет автоматически передан в центральную систему службы по продаже карточек вместе с другой необходимой информацией от электронного места торговли. Сервер обработки транзакций связывается с Интернет через интерфейс TCP/IP (протокол управления передачей/межсетевой протокол). Сервер базы данных в центральной системе защищен соответствующим брандмауэром. Связь, которая имеет место в Интернет между различными действующими лицами в системе, производится в зашифрованной форме. Карточку также можно использовать при таких способах оплаты, где пользователь связывается с поставщиком услуг через мобильный телефон (WAP (протокол, предназначенный для распространения информационных материалов по Интернету или другое портативное электронное устройство связи. Все, что нужно сделать пользователю - это предоставить скрытый код карточки для системы службы по продаже карточек. ФОРМУЛА ИЗОБРЕТЕНИЯ 1. Способ оплаты товаров, услуг и информационного содержимого с помощью использования заранее оплаченной карточки, в котором карточка содержит скрытый код и код активизации, где способ содержит следующие этапы: активируют карточку в пункте продажи таких карточек посредством считывания кода активизации устройством считывания кредитных карточек в пункте продажи, вследствие чего в службу по продаже заранее оплаченной карточки передают только код активизации вместе с ИД (идентификатором) пункта продажи, и при платеже за товары/услуги от поставщика услуг передают только скрытый код вместе с ИД поставщика услуг для службы по продаже карточек, обеспечивая таким образом покупку товаров/услуг. 2. Способ по п.1, отличающийся тем, что активизация карточки вызывает открытие счета на карточке в службе по продаже карточек с суммой, соответствующей заранее оплаченной сумме. 3. Способ по п.2, отличающийся тем, что служба по продаже карточек проверяет, что карточка активизирована, устанавливает подлинность скрытого кода и ИД поставщика услуг и проверяет, чтобы остаток на счете был больше или равен стоимости покупки услуг, прежде чем покупка услуг может осуществиться. 4. Способ по п.3, отличающийся тем, что проверка и установление подлинности осуществляются в соответствии с запросом в базу данных службы по продаже карточек, хранящейся в сервере базы данных, соединенном с сервером обработки транзакций. 5. Способ по п.1, отличающийся тем, что код активизации представляет собой штриховой код и что карточка считывается устройством считывания штрихового кода. 6. Способ по п.1, отличающийся тем, что скрытый код покрыт тонким слоем непрозрачного материала, который должен быть стерт покупателем карточки. 7. Способ по п.1, отличающийся тем, что ИД поставщика услуг представляет собой IP-адрес и по меньшей мере один уникальный пароль. 8. Способ по п.1, отличающийся тем, что ИД пункта продажи представляет собой телефонный номер пункта продажи и уникальный пароль пункта продажи и что пункт продажи связан со службой по продаже карточек через телефонную сеть и/или Интернет. 9. Система предварительной оплаты предметов потребления, услуг и информации, где система содержит карточку для оплаты наличными, подготовленную службой по продаже карточек и представляющую определенную сумму денег, причем упомянутая карточка содержит код активизации и скрытый код,устройство считывания кредитных карточек в пункте продажи таких карточек для считывания-4 006838 только упомянутого кода активизации с упомянутой карточки в качестве части транзакции по продаже упомянутой карточки пользователю,систему центрального компьютера и базы данных, принадлежащую или представляющую службу по продаже карточек, для получения из упомянутого пункта продажи упомянутого кода активизации и ИД пункта продажи,по меньшей мере один электронный поставщик товаров/услуг, связанный со службой по продаже карточек соглашением, и компьютерный терминал пользователя, соединенный с сетью, к которой также подсоединены упомянутая система центрального компьютера и базы данных и упомянутые электронные поставщики товаров/услуг, причем упомянутый терминал используется для передачи только скрытого кода вместе с ИД для электронного поставщика товаров/услуг, с которым желательно осуществить транзакцию, и выбора пользователя товаров/услуги в упомянутую систему центрального компьютера и базы данных, таким образом осуществляя оплату за товары/услугу этому электронному поставщику товаров/услуг. 10. Система по п.9, отличающаяся тем, что код активизации представляет собой штриховой код,устройство для считывания кредитных карточек является устройством считывания штрихового кода, а ИД пункта продажи является телефонным номером пункта продажи и уникальным паролем. 11. Система по п.9, отличающаяся тем, что поставщик услуг представляет собой Web-сайт в Интернет, и что ИД поставщика услуг является IP-адресом Web-сайта и по меньшей мере одним уникальным паролем поставщика услуг. 12. Система по п.11, отличающаяся тем, что пользователь связывается с поставщиком услуг и центральной системой через ПК (персональный компьютер), мобильный телефон или другое электронное устройство связи. 13. Система по п.9, отличающаяся тем, что центральная система содержит сервер обработки транзакций, который имеет функциональные блоки для выполнения логических функций и процедур, сервер базы данных, содержащий базу данных с данными о заранее оплаченных карточках, пунктах продажи и поставщиках услуг, и брандмауэр между сервером обработки транзакций и сервером базы данных, в которой запросы в базу данных проверяются сервером обработки транзакций. 14. Система по п.13, отличающаяся тем, что база данных содержит таблицу с введенными данными для всех карточек, где запись для каждой карточки содержит скрытый код, код активизации, активизирована ли карточка или нет, и остаток на счете, принадлежащем карточке, и таблицу пунктов продажи и поставщиков услуг с принадлежащими им ИД. 15. Система по п.9, отличающаяся тем, что устройство считывания кредитных карточек соединено с ПК, который соединен с Интернет.